AJ Bell anuncia cambios de precios después de que la FCA advirtiera sobre una 'doble caída'
AJ campana anunció un paquete de cambios de precios el martes que, según dijo, beneficiará a sus clientes en alrededor de £ 14 millones al año.
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Apenas unas horas después del Autoridad de Conducta Financiera dijo que le preocupaba la forma en que las plataformas de inversión y los operadores SIPP manejan los intereses devengados sobre los saldos de efectivo de los clientes, AJ Bell dijo que había estado trabajando en el paquete "durante algún tiempo".
El director ejecutivo Michael Summersgill dijo: "Está claro que las plataformas pueden utilizar subsidios cruzados cuando lo hacen para ofrecer un valor justo a los clientes en toda su propuesta. Por lo tanto, además de mejorar las tasas de interés competitivas que pagamos, también estamos reduciendo nuestros cargos de negociación para los clientes de D2C y la reducción de los cargos de custodia que se recomienda pagar a los clientes.
"El impacto financiero se tiene plenamente en cuenta en la orientación que brindamos en nuestros resultados anuales la semana pasada y nuestra posición competitiva mejorada nos coloca en un excelente lugar para continuar aumentando nuestra participación de mercado".
Como parte de los cambios, los costos que pagan los clientes para comprar y vender inversiones negociadas en bolsa a través de la plataforma AJ Bell D2C se reducirán de £9.95 a £5.00 por operación. Los cargos de negociación para los operadores frecuentes se reducirán de £4.95 a £3.50 por operación.
AJ Bell también dijo que el efectivo mantenido en la plataforma D2C está disponible para que los clientes inviertan o retiren y en la mayoría de los casos representa una posición a corto plazo mientras los clientes esperan oportunidades de inversión.
"Esto puede diferir para las pensiones, particularmente cuando los clientes se acercan o se jubilan, ya que a menudo mantendrán mayores saldos de efectivo para financiar retiros de ingresos a corto y mediano plazo", dijo.
Como resultado, la empresa está introduciendo tipos de interés más altos sobre el efectivo mantenido en retiros de pensiones, que van desde el 3.45% para saldos inferiores a £10,000 hasta el 4.45% para saldos superiores a £100,000. También está introduciendo tasas de interés más altas pagadas sobre grandes saldos de efectivo mantenidos tanto en ISA como en pensiones acumuladas del 2.70% y 3.95% respectivamente.
La declaración de AJ Bell se produjo después de que la FCA dijera que había escrito a las plataformas de inversión y a los operadores de SIPP sobre sus preocupaciones.
El regulador señaló que la cantidad de intereses ganados por algunas empresas ha aumentado a medida que subieron las tasas. Después de haber encuestado recientemente a 42 empresas, la FCA encontró que la mayoría retiene parte de los intereses ganados sobre estos saldos de efectivo. "Esto puede no reflejar razonablemente el costo para las empresas de administrar el efectivo", dijo.
También señaló que muchos de ellos cobran una tarifa a los clientes por el efectivo que tienen, una práctica conocida como "doble inmersión".
"A la FCA le preocupa que estas prácticas no proporcionen un valor justo a los clientes y que no sean entendidas por los consumidores o no divulgadas adecuadamente", dijo.
"La práctica de la doble inmersión ha generado preocupación entre el regulador y se ha dicho a las empresas que dejen de hacerlo".
Sheldon Mills, director ejecutivo de Consumidores y Competencia de la FCA, dijo: "El aumento de las tasas significa mayores retornos del efectivo. Las plataformas de inversión y los operadores de SIPP necesitan ahora garantizar qué parte del interés retienen y, para aquellos que están cayendo dos veces, cuánto "Cuánto están cobrando a los clientes que tienen efectivo, da como resultado un valor justo. Si no pueden defender ese caso, necesitan hacer cambios".
Las empresas tienen hasta el 29 de febrero de 2024 para realizar cambios o la FCA intervendrá.
A las 1500 GMT, las acciones de HL bajaban un 7.1% a 710.80 peniques y las acciones de AJ Bell bajaban un 3.7% a 299.94, muy por debajo de los mínimos anteriores.