Explorando cómo la inflación desafía el panorama hipotecario
Apretar los hilos del dinero se ha convertido en algo común en el Reino Unido en los últimos años. Todo el mundo está sintiendo la presión, ya que la inflación siguió siendo alta, del 8.7% en abril de 2023, aunque, afortunadamente, no tanto como en octubre de 2022, cuando la inflación alcanzó un máximo de 40 años del 11.1%.
El Banco de Inglaterra espera que la inflación siga cayendo en 2024, con una previsión del 3.1% para finales de 2024.
Para los propietarios de viviendas y buscadores de propiedades, una de las principales preocupaciones con el aumento de los precios es cómo afecta eso a su hipoteca. Independientemente de si la inflación cae como se predijo este año, seguirá teniendo un impacto duradero en el panorama de compra de propiedades.
Obtenga más información sobre los efectos para mantenerse al tanto de sus finanzas y prepararse para los cambios actuales y futuros en las tasas hipotecarias.
¿Cómo afecta la inflación a las tasas hipotecarias?
La inflación tiene un impacto directo en las tasas hipotecarias, especialmente cuando se mantiene alta durante un período prolongado.
El Banco de Inglaterra ya ha aumentado las tasas hipotecarias varias veces desde que la inflación comenzó a dispararse. En febrero de 2024, las tasas bancarias se sitúan en el 5.25% (las más altas en 15 años) y los prestamistas hipotecarios ajustan sus tasas para igualarlas.
Como referencia, en diciembre de 2019, la tasa bancaria era del 0.75%, lo que muestra cuánto ha aumentado en el espacio de cinco años.
Si está pensando en obtener una nueva hipoteca, estas tasas de interés aumentarán el valor que deberá pagar con el tiempo por el mismo préstamo.
La aprobación de una hipoteca es más difícil
Obtener una hipoteca es difícil en el mejor de los casos, especialmente cuando es un comprador por primera vez. Pete Mugleston, director general y asesor hipotecario de Asesor hipotecario en línea, explica: “El 40% de nuestros clientes fueron rechazados antes de venir a nosotros” antes de la crisis del coste de vida, y esa cifra no hará más que aumentar.
Esto se debe a que el aumento de las tasas de interés hace que las hipotecas sean más difíciles de pagar, lo que aumenta el costo de los pagos mensuales y la cantidad que necesitará para cumplir con los requisitos del prestamista. Las pruebas de asequibilidad se vuelven más estrictas y lo que alguna vez fue una hipoteca en la mira ahora puede estar fuera de su alcance.
Eso no quiere decir que ser aprobado para una hipoteca este año sea imposible. Pero es posible que deba reducir sus expectativas sobre el monto que le aprobarán. Teniendo esto en cuenta, nunca ha habido mayor necesidad de utilizar un broker para ayudarle a encontrar el prestamista adecuado y encontrar la oferta más adecuada.
¿La inflación reduce el valor de las hipotecas actuales?
Una de las ventajas de la inflación es para los propietarios actuales de viviendas con hipotecas a tasa fija. Sus pagos mensuales siguen siendo los mismos, pero el valor actual de esos pagos -así como su hipoteca general- se reduce por el aumento de la inflación.
Por ejemplo, una hipoteca de £200,000 en 2021 ahora equivaldrá a £168,000 cuando se ajuste a la inflación actual. Por supuesto, eso sólo se equilibra si sus salarios también aumentan.
Aunque en este momento todavía puede estar sintiendo la presión, los salarios eventualmente alcanzan la inflación y, cuando lo hacen, sus pagos mensuales pueden parecer un dolor menor para su saldo bancario.
¿Aumentarán los pagos mensuales de la hipoteca?
Desafortunadamente para los propietarios de viviendas que no tienen una hipoteca de tasa fija o para aquellos cuya tasa fija finaliza este año, no sentirán los beneficios de las tasas hipotecarias no ajustadas. En cambio, es probable que vea que los pagos mensuales aumentan para igualar las crecientes tasas de interés.
Si le preocupan los aumentos en sus pagos, le recomendamos hablar con su prestamista sobre la posibilidad de extender el plazo de su hipoteca. Aunque no es lo ideal, le brinda un poco de espacio para respirar en este momento para ayudarlo a recuperarse.
Los pagos hipotecarios basados únicamente en intereses son otra solución a corto plazo. Aunque no reducirá su deuda, seguirá cumpliendo con los pagos mensuales y podrá sentirse un poco más tranquilo mientras ajusta su situación financiera a la inflación.
Palabras finales
La inflación en el Reino Unido ciertamente ha cambiado el panorama hipotecario, lo que dificulta su aprobación en el momento actual.
Si cree que tendrá dificultades para llegar a fin de mes cuando observe las tasas de interés de 2024, espere hasta que los salarios aumenten en línea con la inflación o las tasas de interés se estabilicen.
Te recomendamos hablar siempre con un asesor financiero, tu prestamista hipotecario o alguien de tu confianza para pedir ayuda y recuerda que no estás solo en este momento.